La retraite n’est pas une étape facile. En effet, elle inclut de nombreux changement, notamment sur le plan financier. Afin de protéger votre niveau de vie, pensez à investir dans des produits adaptés ! Le PER figure notamment en tête de liste pour les épargnants. Voici les détails pour maximiser vos rendements avant de passer ce cap !
Une épargne pour la retraite
Les séniors font face à de nombreuses inquiétudes pour le financement de leur retraite. Une étude réalisée en octobre 2024 par Garance et ViaVoice dévoile que 92 % des français sont perdus face à la complexité du système actuel . En effet, ce dernier est opaque et inéquitable pour la plupart.
L’épargne pour la retraite devient donc une priorité pour la grande majorité. Neuf Français sur dix affirment vouloir mettre de côté davantage en vue de leur période de repos. Le PER qui existe depuis 2019 est donc un outil essentiel dans cette démarche.
Les dates et montants pour maximiser ces gains
Le Plan d’épargne retraite (PER) est aujourd’hui une référence incontournable pour optimiser sa retraite. Ce produit d’épargne remplace des dispositifs tels que le Perp ou le contrat Madelin. Et il permet d’accumuler des fonds tout au long de sa vie active en vue de les transformer en rente ou en capital à votre départ. En 2023, près de 10 millions de Français avaient un PER. Faisant un encours global de 102,8 milliards d’euros.
Olivier Rull, cofondateur de Caravel, recommande donc de faire un placement le plus tôt possible pour prévoir la retraite. Il faut notamment faire des versements avant la fin de l’année . Ainsi, vous bénéficierez d’exonérations fiscales immédiates.
D’autres points sur l’épargne retraite
L’épargne pour la retraite nécessite une stratégie adaptée à chaque étape de la vie. Plus l’âge de départ approche, plus vous devez sécuriser vos actifs. Pour cela, privilégiez les placements moins risqués pour éviter les fluctuations du marché. Olivier Rull conseille d’ investir entre 3 et 5 % de leurs revenus mensuels dans leur PER. Mais il ne faut pas dépasser les plafonds fiscaux ! Pensez également à garder une part de votre patrimoine sous forme de liquidités.
Par exemple, un célibataire avec un revenu imposable de 50 000 € versera 3 000 € sur son PER en décembre. Il peut ainsi économiser 900 € d’impôt. Une solution idéale pour financer sereinement sa retraite. Toutefois, il faut également prêter attention aux frais ! Ce dernier est généralement à 2 % par an. N’hésitez pas à les inclure dans ses calculs pour garantir un rendement optimal.
